HDFC Financial institution’ın Dubai Uluslararası Finans Merkezi, Dubai’nin Finans Bekçisi tarafından düzenleyici eylemin ardından yeni müşterilere dahil edilmesi veya onlara finansal hizmetler sunması yasaklandı. Eylem, bankanın işe alım uygulamaları ve karmaşık finansal araçların geçmiş yanlış satılmasındaki rolünden kaynaklanmaktadır. Mevcut müşteriler etkilenmezken, karar Trace Bankası’nın BAE’deki karşılaştığı incelemeye katkıda bulunuyor.
HDFC Financial institution’ın Difc Şubesinde DFSA kısıtlaması
Dubai Finansal Hizmetler Otoritesi (DFSA), HDFC Financial institution Restricted’in Dubai Uluslararası Finans Merkezi (DIFC) şubesine yeni müşteriler işe almasını veya bir sonraki bildirime kadar herhangi bir finansal hizmeti tanıtmasını engelledi. DFSA’nın 25 Eylül Perşembe günü yayınlanan ifadesine göre, o tarihe kadar işe alım yapmamış olan müşteriler için aşağıdaki faaliyetler artık yasaklanmıştır:
- Finansal Ürünler konusunda danışmanlık
- Yatırımlarda anlaşmalar düzenleme
- Kredi düzenleme veya tavsiye etme
- Velayet hizmetlerinin düzenlenmesi
- Potansiyel müşterilere herhangi bir finansal hizmetin pazarlanması veya tanıtılması
Bu kısıtlamalar 26 Eylül Cuma günü yürürlüğe girdi ve DFSA tarafından yazılı olarak değiştirilmedikçe veya iptal edilmedikçe, 2004 tarihli Düzenleme Yasası’nın 75 (1) maddesi uyarınca yürürlükte kalacak.
HDFC Financial institution’ın yanıtı ve operasyonel etkisi
Yanıt olarak, merkezi Mumbai’de bulunan HDFC Financial institution, 26 Eylül’de DFSA’nın kararının alındığını doğrulayan bir borsa açıklaması yayınladı. Banka, uyum önlemlerinin zaten başlatıldığını belirtti. Banka, DIFC şubesinin 23 Eylül Salı itibariyle ortak hesap sahipleri de dahil olmak üzere mevcut 1.489 müşterisine hizmet etmeye devam edeceğini açıkladı. Ayrıca, paydaşlara, etkilenen işin bankanın genel operasyonları bağlamında önemli olmadığından emin oldu.“DIFC şubesinde üstlenilen işletme, bankanın faaliyetleri veya finansal pozisyonları için önemli değildir ve önemli bir etki beklenmez,” Şirket Sekreteri Ajay Agarwal tarafından imzalanan açıklamanın belirttiğini belirtti. Ayrıca, banka DFSA ile tam olarak işbirliği yapma niyetini dile getirdi:“Banka, yukarıda belirtilen bildirimde direktiflere uymak için gerekli adımları başlatmış ve devam eden soruşturmasında DFSA ile çalışmaya ve en erken DFSA endişelerini derhal düzeltmeye ve ele almaya kararlıdır ” Dedi şirket bir açıklamada.
Arka plan, riskli tahvillerin yanlış satılmasına bağlı inceleme
Mevcut kısıtlamalar, bankanın müşteri işe alım sürecinde olduğu iddia edilen turlar üzerinde devam eden düzenleyici incelemeyi izlemektedir. Bu inceleme, yüksek riskli finansal araçların, özellikle de Credit score Suisse Ek Seviye-1 (AT1) tahvillerinin yanlış satılmasını içeren geçmiş bir tartışma ile yakından bağlantılıdır. Bu AT1 tahvilleri, Mart 2023’te Credit score Suisse ve UBS arasındaki acil birleşme sırasında tamamen yok edildi ve bu da yatırımcılar için önemli kayıplara neden oldu. Bu yatırımcıların birçoğu, bazıları bu tahvillere dayanan kaldıraçlı pozisyonlar nedeniyle marj çağrılarıyla karşılaşan zengin yerleşik olmayan Hintlilerdi. DFSA, HDFC Financial institution’ın DIFC şubesinin, “profesyonel müşteriler” için daha katı sınıflandırmaları uygulayan merkezin özel düzenleyici çerçevesi altında müşterileri doğru bir şekilde yer alıp almadığını incelemeye başladı. Soruşturmalar, müşterilerin bu tür yüksek riskli enstrümanlar satılmak için uygunluk kriterlerini karşılayıp karşılamadığına odaklanmıştır. Haziran ayında Khaleej Instances’ın bir tanesi de dahil olmak üzere önceki raporlar, HDFC Financial institution’ın bu tahvilleri BAE ağı aracılığıyla satmaya katıldığına dair ayrıntılı şikayetler vardı. Satış sürecinin şunları içerdiği bildirildi:
- DIFC şubesindeki personelden danışmanlık hizmetleri
- Dubai Temsilci Ofisinde personel tarafından yürütülen ilişki yönetimi
- Bankanın Bahreyn Şubesi aracılığıyla hesap yürütme ve rezervasyon
Bu çok dallı katılımı, müşteri değerlendirmesi ve danger açıklamasında hesap verebilirlik ve prosedürel turlarla ilgili düzenleyici kaygıları artırdı.
Kısıtlamalar ne anlama geliyor ve sırada ne var
DFSA’nın mevcut eylemi, HDFC Financial institution’ın DIFC şubesinin, düzenleyici iyileştirici önlemlerden memnun olana kadar yeni müşterilerle herhangi bir finansal işletmeye giremeyeceği anlamına gelir. Ancak, mevcut müşteriler karardan etkilenmez ve düzenli hizmetler almaya devam edecektir. Banka, sorunları olabildiğince çabuk çözmek için düzenleyici ile yakın bir şekilde çalıştığından emin oldu. Kısıtlamaların ne zaman kaldırılabileceği için hiçbir zaman çizelgesi kamuya açık olarak paylaşılmamıştır. HDFC Financial institution’ın küresel operasyonları bağlamında DIFC şubesinin küçük büyüklüğü göz önüne alındığında, iş etkisi minimal görünse de – dava, BAE gibi yoğun bir şekilde düzenlenmiş yargı bölgelerine genişledikçe, Trace bankalarının karşılaştığı uluslararası uyumluluk zorluklarının artan bir listesine katkıda bulunuyor.
