Avustralya’nın 4,3 trilyon dolarlık emeklilik sektörü, 2031 yılına kadar dünyanın en büyük ikinci emeklilik tasarruf havuzu olma yolunda ilerliyor.
Zorunlu süper, daha yüksek düzeyde ulusal tasarruflara yol açtı, ancak tasarruf havuzu büyüdükçe, birçoğu Avustralyalıların emeklilik tasarruflarını korumak için daha sıkı denetime ihtiyaç olduğunu savunuyor.
Yaklaşık 12.000 Avustralyalı için 1 milyar dolardan fazla potansiyel kayıplara yol açan birinci koruyucu ve Defend tarafından yönetilen yatırım planlarının çöküşü, sistemde derin delikler açtı.
“Bunlar… çok talihsiz olaylar, çok korkunç olaylar ve bu konuda çok endişeliyim.”
Daniel Mulino, tüketicileri daha iyi korumak için düzenleyici değişiklikler düşündüğünü söylüyor.
(ABC Haberleri: Adam Kennedy)
Mulino, emeklilik sisteminin bütünlüğünü savunur, ancak tüketici korumalarını destekleme zamanının geldiğini kabul eder.
“Biliniyorum, bu durumda gördüğümüz şey, bazı aktörlerin yatırımcıları fonlara teşvik etmeye çalıştığı yeni bir modeldir” diyor.
Avustralyalıları “yırtıcı tip davranıştan” korumak için daha fazla eyleme ihtiyaç olduğunu savunuyor.
“Açıkçası insanların soğuk çağrıldığı durumlardan endişeliyim. Bunun olabileceği koşullara bakmak istiyorum.”
Yükleme …
On binlerce yatırımcı danger altında olabilir
Bu ayın başlarında yapılan bir parlamento komitesinde ASIC, düzenleyicinin Ocak 2021’de olası suistimalden haberdar edildikten sonra First Guardian ve Defend’daki fonları dondurmak için çok yavaş olup olmadığı konusunda sorgulandı.
ASIC, her iki durumda da olabildiğince hızlı davrandığını defalarca söyledi.
Ancak sandalyesi Joe Longo da duruşmanın başka olayların olabileceğini söyledi.
Diyerek şöyle devam etti: “Komiteye … baktığımız bir dizi fon var – baktığımız bir dizi soruşturma – ve bu davranıştan etkilenen yatırımcı sayısı, 25.000 veya 30.000’e yakın olduğunu düşünürdüm.”
ASIC, regülatörün fonları kapatmak için harekete geçmesinin nedeni olarak, iki şemaya katılan karmaşık partilerin ağına sık sık dikkat çekti.
“Buraya gitmek için çok fazla suç var,” dedi Bay Longo duruşmaya.
Joe Longo, çöküşler için suçlanacak insanların listesinin uzun olduğunu söylüyor. (AAP: Joel Carrett)
Bunların, insanları programlara çeken lider jeneratörleri ve finansal danışmanları içerdiğini belirtti.
İlk Guardian ve Defend ürünlerinin platformlarında oturmasına izin vererek, uygun özen göstermeyi yapmamakla suçlanan emeklilik mütevelli heyetlerini de içeriyordu.
3,5 ila 3.75 yıldız derecelendirme veren ve ürünler hakkında öneriler satın alan araştırma evlerini içeriyordu (ASIC, SQM araştırmalarına karşı bir dava olup olmayacağını ancak iki fonla ilgili olarak mevcut aktif 25 araştırmalarının bir parçası olmadığını araştırdıklarını söyledi).
Ayrıca, yönetilen yatırım planı operatörlerinin kitaplarına imza atan denetçileri de içeriyordu.
Ve ASIC, yatırımcı parasını kötüye kullanmakla suçlayan planların operatörlerini içeriyordu (planlardaki kilit oyunculara karşı iddialar mahkemeye sunuldu, ancak henüz take a look at edilmedi).
Duruşmada Bay Longo, Avustralyalıları hatırlattı:
“Hayat tasarruflarınızdan bahsediyorsunuz – şu anda olduğundan daha iyi bir yere gideceklerinden ahlaki olarak emin olana kadar onları hareket ettirmeyin.“
Sorun şu ki, birçok Avustralyalı süper fonlarının olduğundan daha iyi bir yere gittiğine inanmaya ikna olmuştu.
Birçoğu hayatlarının savunmasız aşamasındaydı – aile içi şiddet vakaları bırakıyor ve yeni başlangıçlar hakkında düşünmek.
Birçoğu emekliliğe yaklaşıyordu ve pandemi sırasında süper bakiyelerinin geriye doğru gittiğini görüyordu.
Bazıları masum bir süper karşılaştırma kontrolü olduğunu düşündükleri şeyi yapmak için bir Fb reklamına tıkladı. Bir kez yaptılar, daha sonra genellikle saatler veya günler içinde çevrimiçi finansal tavsiye tabloları aracılığıyla imzalayacak finansal planlamacılara liderlik ederek onları planlara çeken telemarketers tarafından hızla çağrıldılar.
Ve bunun gibi, yüz binlerce dolar, bazen bir milyon dolardan fazla insanın hayat tasarrufu taşındı.
Parlamento duruşması sırasında İşçi Senatörü Deborah O’Neill, “Avustralyalılarını sökerek çok kazançlı bir iş modeli” yaratan finansal danışmanlar vardı ve bu insanların ASIC tarafından lisanslandığı endişeleri dile getirdi.
Senatör Deborah O’Neill, “Avustralyalılarını sökerek çok kazançlı bir iş modeli” yaratan finansal danışmanlar vardı. (AAP: Lukas Coch)
Telemarketers nasıl mızrakla mücadele yasalarını atladı
ASIC Başkan Yardımcısı Sarah Mahkemesi duruşmaya şunları söyledi: “Birisi” Sizin için bir sağlık kontrolü yapmama izin verin “derse, bu ilk uyarınız.”
Mahkeme, mızrakla mücadele yasalarının istenmeyen teması yasaklarken, yatırımcı ayrıntılarını koyduğundan, bu talep edilen bir temastır.
“Bilgilerinizi internet sitelerine koyduğunuzda, ‘Ama bize bunu yapmak için izin verdiniz; sizinle iletişime geçme izni verdiniz. Ve şimdi sizi korumak için ayarlanan tüm yasaları aşabiliriz.’
Diğer sorunun, telefon görüşmesi sırasında yatırımcının finansal tavsiye almayı kabul edeceği olduğunu söyledi.
“Daha sonra kurşun jeneratör aynı telefon görüşmesi sırasında onları finansal danışmana geçiriyor. Burası bir sorun var.
“Çerez kesici, mükemmel finansal tavsiye olması yasadışı.“
ASIC Başkan Yardımcısı Sarah Mahkemesi kurşun jeneratörler konusunda endişe duyuyor.
Süper Tüketiciler Avustralya CEO’su Xavier O’Halloran, sorunun bir kısmının Avustralya’nın Birleşik Krallık gibi haksız ticaret konusunda benzer yasalara sahip olmadığı olduğunu söyledi.
Finansal hizmetlerin artık haksız ticaret yasalarından oyulmamasını “insanları korumak için kullanılabileceğini” söyledi.
ASIC’in desteklediği bir hareket.
Süper Fonlar Durum Tespiti Daha Büyük Tespit Etmeye Çıktı
Platformlarında Defend ve First Guardian ürünlerini barındıran emeklilik mütevelli heyetleri de ASIC ateşine girmiştir.
Perşembe günü ASIC, Macquarie Group’un yan kuruluşu, daha yüksek izleme için bir izleme listesine kalkan yerleştiremeyerek verimli, dürüst ve adil bir şekilde hareket etmediğini itiraf ettikten sonra Macquarie Yatırım Yönetimi Karşı Mahkemesinde işlemlere başladı.
Kurumsal bekçi köpeği ayrıca, üyelere başlangıçta kalkanlara yatırım yaptıkları tutarların yüzde 100’ünü ödemesini sağlamak için Macquarie Yatırım Yönetimi’nden mahkeme tarafından uygulanabilir bir girişim kabul etti, daha az miktarda geri çekildi.
Emeklilik tasarruflarını Defend Grasp Fund’a pompalayan 3.000 kişi için memnuniyetle karşılandı.
Bu yatırımcılar, bu ayın sonuna kadar SHIELD’e koydukları parayı toplamda 321 milyon dolar olarak geri alacaklar.
Karar, sadece Macquarie platformu aracılığıyla yatırım yapanları kapsar ve kendi yönettiği süper fonlarla Defend’e yatırım yapanlardan daha azı da dahil olmak üzere yaklaşık 2.800 daha fazla limbo bırakır.
Ancak yüksek profilli durum artık yatırımcıları telafi edip etmeyeceklerini düşünmek için diğer süper platformlara baskı yapıyor.
ASIC, servet yönetim platformunda barındırdığı Defend çevresindeki tespit başarısızlıkları iddiasıyla özkaynak mütevelli heyetine dava açıyor.
ASIC’in Mahkemedeki iddialarına karşı kendini savunacağını söyleyen özkaynak mütevelli heyeti, 2023 ve 2024 yılları arasında kalkanlara yaklaşık 160 milyon dolarlık emeklilik tasarrufunun yatırımını denetledi.
Mahkeme şunları söyledi: “ASIC, üyelerinin emeklilik tasarrufları için etkili bir bekçi olarak hareket etmek yerine, özkaynak mütevellilerinin binlerce üyenin sicil kaydı olmayan Defend’a yatırım yapmasına izin verdiğini iddia ediyor.”
Öncelikle Macquarie ve Hisse Senedi Mütevelli Heyeti aracılığıyla yaklaşık 5.800 kişi Defend’a yatırım yaptı. Yaklaşık 480 milyon dolar borçludur (ay sonuna kadar 321 milyon dolar Macqaurie tarafından geri ödenecektir).
Yatırımlar First Guardian’da, öncelikle mütevelli heyeti, netwealth ve özsermaye mütevellileri olan emeklilik platformları aracılığıyla yaklaşık 6.000 yatırımcı tarafından yapıldı. Toplamda yaklaşık 500 milyon dolar borçludurlar.
Netwealth sözcüsü ABC Information’e Macquarie aleyhindeki davanın ne yapacağını göz önünde bulundurarak Netwealth’e yol açtığını söyledi.
“Anlaşılır şekilde, bunun netwealth için ne anlama geldiğine ilgi var,”
dedi.
“Son sonuçlarının gösterdiği gibi, Netwealth güçlü bir finansal konumdadır, borcu yoktur ve karlıdır.
“ASIC’in kamuya açık olduğu gibi, şu anda gözden geçirilen ve araştırılan olaylar ve davranışlar karmaşıktır.
“Netwealth, düzenleyiciler ve tasfiye memurları dahil tüm ilgili paydaşlarla işbirliği içinde çalışmaya odaklanırken, aynı zamanda ilgili yasal ve düzenleyici süreçler yollarını alarak üyelerin refahını desteklemektedir.”
Bu hafta bir medya brifingi sırasında diğer süper fonlara karşı işlem olup olamayacağı sorulduğunda, Mahkeme ABC Information’e şunları söyledi: “Evet. Bu iki fona dahil olan tüm mütevellileri araştırıyoruz.”
“Hiçbir şeyin yakın olduğunu söylemiyorum, ama kesinlikle araştırıyoruz… ve gelecekte bir aşamada harekete geçmemizi umuyorum.“
Yükleme …
Mahkeme, Macquarie ve Hisse Senedi Mütevelli Heyetlerine karşı davaların daha geniş endüstriye uyandırma çağrısı olduğunu söyledi.
Diyerek şöyle devam etti: “Bugün burada oturan herhangi bir mütevelli varsa, platformunda sahip olduğu fonları ve bunun etrafında oturan süreçler ve yatırım hükümetleri çerçevesini çok dikkatli bir şekilde incelemiyorsa şaşırırdım.”
Yatırımcılar ASIC ile görüşüyorlar ve üyelerin paralarını geri almalarına yardımcı olacak çözümler önermek üzere sayman yardımcısı Daniel Mulino ile görüşecekler.
Bazı yatırımcılardan bir teklif “toplanmış bir tazminat planına” sahip olmaktır.
Bunun, 13 RSE mütevelli heyetine toplu olarak yaklaşık 1 trilyon dolarlık fonları yöneten ve ilk Guardian Grasp Fund’ın çöküşünden etkilenen yatırımcıların tazminatını sağlayan bir vergi de dahil olmak üzere çeşitli seçeneklerle yapılabileceğini öne sürüyorlar.
Yönetilen yatırım planlarının ve finansal danışmanların daha yakından düzenlenmesi gerekiyor mu?
Yönetilen yatırım planlarının düzenlenmesi, emeklilik düzenleyicisi APRA’nın dışında otururken, şimdi bu planların daha iyi izlenmesi gerekip gerekmediğini de düşünmektedir.
Medya brifingi sırasında Bayan Mahkemesi, Gazetecilere Hükümet için bir politika meselesi iken, “Hem tarafımızdan hem de Hazine Yönetilen Yatırım Planları Ortamları hakkında çok fazla düşünülüyor” dedi.
Yönetilen yatırımın etrafındaki yeni parametrelerin yatırımcılara yardımcı olabileceğini, ancak “bir dizi başka insan için potansiyel olarak yatırım fırsatlarını ortadan kaldırabileceğini” kaydetti.
Mütevelli heyetlerine karşı eylemine ek olarak ASIC, kalkan ve ilk vasi fonlarının çöküşündeki rolleri açısından 140 finansal danışmanın incelendiğini ortaya koydu.
ASIC tarafından regülatör tarafından plana katıldığı için listelenen tüm lisans sahiplerinin, interrac dışında yasaklandığını belirtti. Genel müdürü Garry Crole, ABC Information’e “belki daha fazlasını yapabiliriz” dedi.
Yükleme …
ASIC’in performansı hakkında çok fazla tartışma oldu – sorular ritmi zor bir polis olup olmadığı soruldu.
Geçen yıl Liberal Senatör Andrew Bragg başkanlığındaki bir Senato soruşturması ASIC’in görevinin çok geniş olduğunu ve düzenleyicinin parçalanmasını istedi.
Birinci koruyucu ve kalkan fonlarının çöküşü dağılmaya devam ettikçe, şüphesiz bunlar ve diğer birçok politika sorusu canlanmaya devam edecektir.
Avustralyalıların emeklilik tasarruflarının şimdi ve geleceğe korunmasını sağlamak için düzenleyicilere ve politika yapıcılara birlikte çalışmaları bitti.
